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基金从业者:过“紧日子” 基金从业知乎

来源: 最后更新:24-05-05 11:59:59

导读:基金从业者:过“紧日子”,杨军,刘文,紧日子,基金从业者,基金管理人


基金行业开始“勒紧裤腰带”了 资料图

经济观察报 记者 陈姗 曾经“多金”的行业,开始“勒紧裤腰带”了。

随着金融行业监管趋严,降费、降薪成为基金行业的新常态,市场行情的低迷更是让基金从业者们感受到了前所未有的“寒意”。

惨淡的市场,压在身上的KPI(关键绩效指标),被压缩的预算,愈发内卷的工作氛围……曾经被誉为遍地是黄金的基金行业,正在褪去光环。无论是焦虑、担忧,还是无奈,基金从业者们不得不面对现实,过“紧日子”。

“产品卖不动了”

4月25日清晨6点左右,天刚微微亮,杨军就出现在深圳火车站,乘坐早的一班高铁赶往广州。这一天,杨军的行程满满当当。

杨军是上海一家大中型公募的渠道销售人员,通常与券商财富管理部门或者营业部的理财经理打交道。

虽然公司办公地点在上海,但是每逢基金产品新发,他都会处于“空中飞人”的状态,辗转于北上广深等地。他经常上午穿着短袖在气温30多度的南方见客户,下午就“飞”到了要穿保暖衣的北方。

最近,杨军任职的基金公司新发了一只权益产品,为了完成销售目标,他一直奔忙于南方不同的城市。

受二级市场波动的影响,权益类产品不好卖。背在身上的销售KPI就像压在心头的大石头,常常使他神经紧绷。弱市之下,产品难卖,这意味着销售人员要付出更多的努力。

杨军的主要工作是向渠道方介绍产品的卖点,“说服”理财经理们帮忙销售公司的产品。

从深圳到广州的高铁大约2小时车程,杨军一直坐在电脑前,为接下来的客户交流做准备。这一天,他在广州安排了4场线下路演;赶路的间歇,还穿插了2场线上交流会。

上午跑完2家券商,他在附近的餐馆简单解决午餐,一边吃饭,一边电话预约第二天的路演行程,下午再赶去另外2家券商营业部。

市场不好,杨军的销售工作难度很大。在推销公司新产品之前,他需要向这些代销机构做出解释,因为之前代销的产品还在亏损,需要给出一个合理的说法。遇到脾气不那么好的理财经理,杨军只能无奈地接受苛责,仿佛对方因为自己亏了不少钱。

杨军越来越发现,产品卖不动了。基金销售通道像被淤泥堵塞了一样,很多理财经理已经不愿意去和客户交流了,更不会主动推销基金产品。之前卖的产品还亏着,他们也不敢去“惹”客户了,怕挨骂。“声嘶力竭”地宣讲了半天,在渠道那里没有掀起一点波澜。当天路演结束,杨军的压力更大了。渠道那边卖不动,自己背着销售任务,这种“夹心”的状态让他很痛苦。

受A股市场震荡走势影响,近两年多数基金公司的净利润下滑,权益基金占比较高的基金公司利润降幅更为明显。杨军所任职的基金公司因连续两年利润大幅下降,今年员工的底薪、年终奖、福利可能都要面临调整。

在行业遭遇寒冬,基金公司面临降本增效的严峻挑战时,杨军和他的同事们“心照不宣”地自觉节省差旅开销,尽可能将出差的行程排满,一天内见更多的客户,安排更多场路演;尽可能选择当天最便宜的航班出行,比如赶便宜的早班机或者晚上9点之后的廉价航班;有的同事从上海到北京出差,当日往返,只为节省一晚住宿费。

杨军也听到同行调侃,说公司为了省钱,办公室里都不供应瓶装水了。

正如杨军在销售前线感受到的那样,行业正在身处一场凛冽的寒冬。“降薪成为板上钉钉的事情,大家已经做好心理建设了。”在杨军看来,销售基金的压力越来越大,金融行业的高薪时代也已经成为过往。


销售前线感受到行业正在身处一场凛冽的寒冬 资料图

担心被“优化”

“95后”李倩在华南一家基金公司的电商部任职,虽然与杨军一样同属于基金销售,但李倩大多数时间是待在办公室,负责基金产品的线上营销。

李倩所在的电商部共有7位员工,平时主要对接和运营蚂蚁财富、天天基金、腾讯理财通、京东金融等电商平台。

李倩会在每天8点30分前赶到公司打卡,在9点前浏览完产品的业绩和规模数据,紧接着运营电商平台,在讨论区逐一回复用户的留言。遇到产品净值急涨急跌的情况,她要耐心地做好客户陪伴。同时,她要密切关注电商平台上的各种活动,积极沟通跟进,寻找更多的流量支持。此外,李倩需要关注当日的市场热点,并撰写一些行情点评或文章。

近年来,直播成为基金公司触达投资者的重要方式。李倩每周会出镜一两次,根据市场热点来确定直播话题以及重点营销产品,主要的打法是:什么产品业绩好就卖什么,什么板块热就卖什么。

对于电商销售,从某种程度来说,流量就是销量,销量就是业绩。然而,在市场低迷的环境下,流量也难以带来令人满意的销量。

李倩发现,“年景好的时候什么都好,随随便便一个首发都能卖大几亿(份额)”;现在年景不好,一场直播几个小时下来往往收效甚微,观看人数和用户增量(新增持仓的用户数)都出现了明显下滑。“以前举办理财节活动,规模增长明显。现在一场活动忙下来,也没带来几万元申购。”李倩说。

这些变化背后核心的影响因素无他:与市场行情息息相关。过去两年多的大熊市,进场买基金的人大部分遭遇亏损,所以用户增量越来越少。上一轮牛市行情催生的“全民买基”热潮退去。“这是一个靠天吃饭的职业。”李倩重新定义了自己的工作。现在,她一边要直面业绩的压力,一边要扛住领导的质疑,同时还要应对行业内卷带来的焦虑。

在当前的市场环境中,李倩清楚地认识到,加薪已经不可能,她反而有点担心会降薪。公司计划将在5月或6月发放的年终奖,已经多次“预告”要打折。

前段时间,李倩所在的部门有一位同事离职,公司一直没有新招,导致多出来的工作量落在了其他同事身上。公司虽然没有裁员,但那份悄然间弥漫的精简人员的气息,让每个人感受到了无形的压力。“不知道什么时候我可能就被‘优化’掉了。”紧凑的工作间隙,李倩时不时会生出这样的担忧。


基金从业人员担忧会被“优化” 资料图

“部门预算被砍了”

刘文是华北地区一家基金公司的营销策划总监,主要负责公司的品牌推广与营销策略的制定。同时,他也时刻关注着市场趋势的变化,以便及时调整营销计划。

2023年7月,证监会发布实施《公募基金行业费率改革工作方案》,启动公募基金行业费率改革工作,按照“管理人—证券公司—销售机构”路径,分三个阶段稳步降低公募行业综合费率。

新政之下,基金管理费用下调,市场持续震荡,以及监管日益严格,给刘文的工作带来了前所未有的挑战。

受到管理费用下调的影响,刘文所在的公司自年初以来多次召开会议,重点讨论重新优化资源和降本增效。公司决定做出一些调整,包括减少在非核心业务上的开支,特别是削减了品牌宣传方面的预算。刘文负责的部门的年度预算“被砍了”。“管理费用的下调,直接影响了我们的营运资金和可用于品牌推广的预算。今年公司年度宣传预算比去年减少了大约20%。”刘文称,公司更多地将预算放在可量化考核的电商渠道。因此,自己必须在有限的资源下寻找更高效的宣传方式。

在降本增效的大方针下,刘文带领团队增加了对数字营销的投入,减少了昂贵的传统广告支出。他关注到,同行也在缩减营销预算。最直观的一个表现是:地铁里的基金广告变少了。

去年权益市场波动加大,刘文在第三季度就已经开始调整营销策略,减少了对大型宣传活动的投入,转而利用数字营销和社交媒体增强客户互动。

今年,在品牌宣传费用上,刘文更要精打细算了。最近,他将以往线下举办的季度会议转到了线上,并推出了一次与投资者线上互动的研讨会。刘文粗略估算,线下转线上之后,成本大概节省了50%,这在当前市场环境下是非常可行的一种营销模式。

为了降本增效,刘文所在的公司在重新评估和精简人员配置。今年,该公司已经合并了一些职能重叠的岗位。这意味着,现有的员工需要承担更多职责。

为了应对人员精简所带来的挑战,刘文开始跨部门协作,与客户服务和产品开发团队共同开发和推广新产品,以提高工作效率。

刘文了解到,有不少基金公司采取了精简人员配置、“砍”预算、降薪等措施,尤其是那些利润压缩较大的公司,更是过上了“紧日子”。

面对行业的不景气,刘文也会思考:熬过熊市,国内金融业会不会再次迎来一波新的结构性扩张,从而再次回到高薪赛道?最终,他得出了不那么乐观的结论。

(应受访者要求,文中杨军、李倩、刘文为化名)

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陈姗经济观察报记者

华东新闻中心记者

主要关注金融衍生品领域,重点报道期货、大宗商品、租赁、信托等市场动态。 新闻线索可联系邮箱:chenshan@eeo.com.cn。

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