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kyc是什么意思（kyc认证流程）（kyc1认证什么意思）

来源： 最后更新：24-08-20 09:02:21

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很多银行开户前，会对你的身份进行完整的调查。尤其是今年，国家对数字货币交易进行了严格的审查和打击。不限于：1.发现你有进行数字币交易，会冻结你的银行账户。 2.新版的银行卡，需要提交户口本复印件。其实后者就是简单的KYC。

KYC为Know your customer的简称，是指金融机构在与客户建立业务中，对客户身份进行识别和背景调查，了解客户及其交易目的、账户实际控制人与受益人的流程，直译过来就是“了解你的客户”。KYC是发现和阻止金融犯罪风险可疑交易的有效手段，也是对抗洗钱、恐怖融资的首道防线。

《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》、《金融机构反洗钱规定》等反洗钱政策要求需要充分了解客户的一切信息。举个例子，有时候当你去银行开户的时候，必须提交身份证件，有时还需要更详细的信息，比如家庭住址家庭关系等，这就是个最简单的KYC。

但显然金融行业的KYC比个人复杂得多， 银行客户经理、审查审批人员需要充分了解目标企业的营业范围、公司规模、经营状况，除此以外还需要充分了解目标企业的法定代表人、疑似实际控制人、股东、对外投资企业等基本状况及风险状况等，对于依靠资本生存的金融机构而言，风控是其得以生存的生命底线。

而现在，KYC已经是各行各业都需要遵守的业务开展准则了。

电商在发放福利优惠时，会让顾客留下手机号；酒店办理入住手续时，会要求客人登记身份证件和联系方式；国家要求游戏行业的玩家必须验证身份年龄后才能正常进入……

2000年之前去银行开户存款是不需要身份证的，客户留下的可以是假名或者亲友的名字，因为当时一直实行的是记名（虚名）储蓄制度，尤其是活期储蓄，所以银行只认存折不认人。

时代不同了，开户的方式也发生了翻天覆地的变化。自从《个人存款账户实名制规定》确立了储蓄实名制后，再想开户和办理储蓄业务，必须出示有效身份证件。一方面是为了保证个人金融资产的真实性和合法性，另一方面也保障了犯罪分子无法轻易地开设金融账户，并产生后续破坏。

国外的《反洗钱法》大多要求包括会计师事务所在内的自然人、法人和其他组织，要对自己的客户作出全面的了解，也就是了解你的客户原则。”了解你的客户”的主要目标是通过对客户身份的核实和商业行为的了解，有效地发现和报告可疑行为，因为除非对客户有充分的理解并能够预测客户的商业行为，否则你就无法合理而有效地从客户日常的、习惯性的行为中发现不正常的、或许是可疑的行为。通过这种了解，是通过对交易的受益方、来源和资金用途以及考虑企业经营历史后的企业行为和交易形式的恰当性和合理性作恰当的、尽职的调查，来获得完全的了解。 根据《金融行动工作组40条建议》的要求，了解客户原则的审查程序包括： 　　 　　
（1）确认直接客户的身份，也就是说知道该客户是什么人或什么主体； 　　 　　
（2）核实客户身份时，应使用可靠、独立的文件、数据或资料； 　　 　　
（3）确认实际所有权和控制权——确认是什么自然人最终拥有和控制直接客户，和/或交易的实际受益人； 　　 　　
（4）核实其客户的实际所有人和/或交易的实际受益人的身份； 　　 　　
（5）进行持续的尽职审查和详细审查——在与客户的商业关系存续期间对交易和账户进行持续的详细检查，以保证正在进行的交易与金融机构对客户、客户业务及客户风险状况的了解相一致，如果有必要的话，应确认资金的来源。 目前，了解你的客户原则被日益拓展到包括”了解你的雇员”、”了解你的代理人”和”了解你的关联方”，甚至”了解你的第三方服务提供商”上来，经验表明，通过欺瞒雇员和类似的当事人，将有助于实施和进行洗钱。

有时候开设海外银行账户的时候，一些比较大的银行会让客户填写详细的KYC调查。甚至会让律师在场，做见证才能开户。这种行为一方面是按照正规流程走，以满足国际法的规定。另一方面是筛选高净值客户，简单来说就是你的条件不好，银行卡上只有几十块钱，律师都请不起，对不起，我们不欢迎你。

真实的海外银行的客服服务态度也是非常差的，所以国内会有一些本地渠道或者秘书公司帮用户对接海外银行的专职客服。

KYC的介绍大概是这些，喜欢的点个关注！

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