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买少儿保险，家长必须知道的6件事！

来源： 最后更新：2022-07-25 00:01:56

The Beginning

先给孩子买医保

关于医保，妈妈们最好要在宝宝出生三个月之内办理完成，因为大部分地区对宝宝都会开通“绿色通道”。宝宝在出生三个月内办理医保卡的，从出生之日开始就可以享受医保待遇。如果超过三个月才办理，就要从办理次月才能享受医保待遇。如果超过1岁才办理，那就要等到次年的1月1日才能享受医保待遇啦!

新生儿参保后，就可以获得医保财政补助，医疗费用的报销基本分为两个部分:门诊费用和住院医疗费用。具体购买医保的流程，可参见《宝宝刚出生千万别忘了去办医保!》

当然啦，医保报销比例有限，很多进口药也无法报销，所以除了医保以外，商业保险也很重要!

先保大人再保小孩

孩子一出生，家长就想给宝宝最全面的呵护，譬如买个全套的保险。但在这之前，请您想一想，您给自己买保险了吗?

最需要保险的人，其实是维持家庭生计的人，也就是家庭的顶梁柱。道理很简单，风险无处不在，如果家中的“顶梁柱”突然倒下，很可能直接导致家庭在经济上陷入困境，直接影响到孩子的日常生活和学习。

少儿保险比起成人保险来说，价格较便宜，父母也愿意为孩子花钱，这就导致家长经常只保小孩，忘保大人，这有些本末倒置，毕竟父母才是孩子最本质的保障。

先买保障再考虑教育理财

徐老师一再强调“保险姓保”。和大人一样，孩子首先要买的是保障类产品，而不是理财型的教育金保险。

小孩容易出现疾病风险，而目前宝宝治病的花费也很高。家长应首先为其准备好医疗保险、重大疾病保险和意外保险。在此基础上，再考虑购买分红险和教育保障计划，因为教育金相关保险产品更大程度上是一种典型的财务安排工具、一种长期的强制储蓄，而不具有消费型保险低保费、高保额的杠杆特征。

寿险没必要

给孩子买保险，先不用着急考虑寿险。一是因为寿险，主要是为家庭经济支柱购买的，为了补贴顶梁柱过世之后的家庭开销。二是因为，保监会对于未成年人的身故保额有明确上限：

(一) 对于被保险人不满十周岁的，不得超过人民币20万元

(二) 对于被保险人已满10周岁但未满18周岁的，不得超过人民币50万元

因此，即使给孩子买了高额寿险，买多了也是白买。同理，因为这个保险条款，父母给孩子配置意外险时也要注意保额不必选得过高!

选择少儿特定重疾保障

市面上的重疾险种类繁多，有的甚至包括了100种重疾，徐老师认为重疾种类如此之多，仅仅是一个噱头，有哗众取宠之嫌。首先，根据保险公司的数据，保障25种重疾已经可以覆盖99%的赔案。其次，对于少儿重疾险来说，保障少儿特定重疾才是关键：如少儿白血病、癫痫、恶性脑肿瘤、先天性耳聋等，尤其是少儿白血病(点击查看详情)，占据了少儿重疾的三分之一!

在费率增加不大的情况下，家长们也可以考虑购买包括40-50种重疾(切记一定要覆盖少儿高发重疾!)，喜欢“极简”的，也可以单独购买少儿白血病保险，或是选择一些有少儿常见疾病加倍赔的特定重疾险。

报销范围需注意

之前我们在第一条中说到的医保，对于孩子已有了一定的住院医疗保障，但对于进口药和自费药仍没有办法做到全方面覆盖，因此家长们在购买商业医疗保险时，一定要选择可以覆盖这些医保外用药的住院医疗保险。最好是免赔额较少，报销比例达到100%，可垫付医疗费的产品。

希望妈妈们看完这篇文章能对保险、少儿保险有个更全面的理解。

THE END

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